多數科技業家庭並不缺理財工具：券商帳戶、401(k)、幾批 RSU 授予、一筆房貸，或許還有多年前被推銷購買的壽險保單。真正缺少的，是把這些片段串連起來的那一層。該用已歸屬的股票還房貸，還是投入 backdoor Roth？當薪資隨股價起伏，手邊要留多少現金才夠？如果簽證身分改變，或台灣的父母需要奉養，計畫又會如何調整？
全方位財務規劃就是那一層。我們從您的現金流與資產負債表出發，再把通常各自為政的部分整合進來：股權獎酬、稅務策略、保險、退休與教育儲蓄、基本的遺產安排，以及許多第一代移民家庭所面對的跨境現實。最終成果是一份書面計畫，有清楚的優先順序與行動步驟，並隨著您的人生變化持續檢視。您不需要先把一切想清楚才能開始，您需要的是一位能與您一起看見全貌的人。
服務內容
- 現金流與資產負債表檢視，並為波動的股權收入設定合適的緊急預備金
- 股權獎酬整合：歸屬、行權與出售如何與整體計畫銜接
- 全年稅務策略協調，與您的會計師並肩合作
- 保險檢視：雇主提供的壽險與失能險、保障缺口，以及您已持有的保單
- 目標規劃：購屋、轉換跑道、休假進修、奉養父母與慈善捐贈
- 退休與教育儲蓄，與近期需求一併排定優先順序
- 家庭與移民考量：H-1B 與綠卡時程、兩地資產，以及搬遷會帶來的改變
- 遺產規劃基礎：受益人指定、帳戶持有方式，以及何時該考慮設立信託
合作流程
- 01
了解現況
我們會先聊聊您現在的處境與想去的方向，再收集帳戶對帳單、股票授予文件、保單與近年報稅資料。歡迎以中文或英文進行，也鼓勵配偶或伴侶一同參與。
- 02
全面分析
建立您目前的完整輪廓：淨資產、現金流、雇主股票的集中度、預估稅負與保險缺口。在提出任何建議之前，您會先在同一個畫面裡清楚看見各種取捨。
- 03
書面計畫
您會收到一份排定優先順序的計畫，說明本季、今年以及未來幾年該做什麼，以及每個環節如何相互連動。
- 04
長期夥伴
人生會變，計畫也會跟著調整。我們會在歸屬日、轉職、新授予、家庭里程碑與年底重新檢視，隨您的處境演變而修正。
為什麼選擇獨立顧問
全方位的計畫要能成立，前提是裡面的每一項建議都是為您而選，而不是為了佣金。我們不銷售保險、基金或年金，也不接受任何產品供應商的酬勞；費用透明，事先議定。這樣的獨立性讓我們能客觀檢視別人賣給您的保單、與您的會計師和律師協調，並在最好的選擇是「什麼都不做」時，坦白告訴您。
常見問題
什麼叫做「全方位」財務規劃？
意思是計畫從您的整體人生出發，而不是從單一帳戶或產品出發。現金流、股權獎酬、稅務、保險、退休、教育與家庭責任彼此牽動。舉例來說，出售 RSU 的決定會同時改變您的稅負、現金預備金與集中度風險。我們把這些影響放在一起看，讓建議前後一致，而不是互相矛盾。
我持有 H-1B 或正在等綠卡，這會影響規劃嗎？
通常會。移民身分會影響您轉職的彈性、預期在美國停留的時間，以及若日後可能離開美國，哪些帳戶較為合適。我們會依您預期的路徑規劃，同時保留彈性，讓身分變動不會抹去多年的正確決定。我們不提供移民法律建議，但會把它納入規劃考量。
我們需要奉養在台灣的父母，也在台灣持有一些資產，可以納入考量嗎？
可以。我們許多客戶會匯款回台灣、在台灣持有房產或銀行帳戶，或預期在台灣繼承財產。這些都會影響您的現金流、美國的申報義務，有時也會影響稅務。我們會協助您把這些納入計畫，並就海外帳戶申報與您的會計師協調；海外的申報文件本身不由我們準備。
需要有很多資產才能開始嗎？
不需要。最有價值的規劃往往發生在早期，例如第一批大額授予歸屬時，或家庭剛成形的階段。我們採收費制，而非依管理資產計價，因此不需要達到最低資產門檻就能取得完整的計畫。如果您目前的狀況相對單純，我們會坦白告訴您，並讓合作範圍維持在合理的比例。
這和你們的其他服務有什麼不同？
稅務策略、股權獎酬、退休、教育與資產配置各自都是深入的主題，我們也提供聚焦的單項服務。全方位財務規劃則是整合的那一層，決定每個主題在您的人生中該有多少比重、按什麼順序進行。許多客戶從這裡開始，再依自身情況往需要的方向深入。
配偶或伴侶可以一起參加嗎？可以用中文開會嗎？
非常歡迎。金錢決定就是家庭決定，我們也發現當雙方都理解計畫時，計畫更能被落實。會議可以用英文、中文或中英夾雜進行，我們也可以用任一語言準備摘要，讓身在海外的父母或家人也能了解。